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新版商業車險落地河北 這些變化你要知道文章作者:來源:長城網   發布時間:2016-6-24  瀏覽次數:966


  為什么要商業車險改革?

傳統的商業車險定價模式存在諸多弊端,每年開車5000公里與50000公里的保費是一樣的;在城市上下班的通勤用車和經常出門盤山越野用車的保費是一樣的;剛拿駕照2個月的新手和開車20年的老司機的保費是一樣的;每年出險一次和出險一百次的保費是一樣的;高保低賠等現狀深深地折磨著每一位車主的心。

商業車險費率市場化改革是順應市場需求,政府推動下產生的。

 新的商業車險會有哪些新變化?

變化一、出險越多保費越高 小剮蹭就別報險了

根據新方案的規定,上年度出險1次,保費不變;出險2次,保費上浮25%;出險3次,保費上浮50%;出險4次,保費上浮75%;出險5次以上,保費翻一倍。省會一位車險理賠人員舉例說,比如你的新車保費是4000元/年,如果當年出險達到2次,次年保費就會變成5000元;如果出險3次,次年保費就會變成6000元;如果出險4次,次年保費是7000元,出險達到5次,次年保費將達8000元。

當然,不出險的獎勵也很令人期待。方案規定,新車在上一年度沒出險,保費享85折優惠;連續2年沒出險,保費享7折優惠;連續3年沒出險,保費享6折優惠。同樣的例子,新車保費4000元/年,如果當年不出險,次年保費會變成3400元;兩年不出險,次年保費是2800元;三年不出險,次年保費會是2400元。

 變化二、按折舊價投保 “高保低賠”時代終結

何謂“高保低賠”?簡單說就是保險公司在承保時按新車購置價確定保額,而車險出險造成全損時,卻要按照車輛的折舊價來賠付。此次車險改革條款即明確,按折舊后的車輛價格來投保,比如你的新車購置價為20萬元,使用5年后很可能會折舊為10萬元,那就按10萬元來交保費。

 變化三、品牌不同保費不同 買車前要看“零整比”

新車險條款的費率不僅與購車價格掛鉤,還與車輛品牌掛鉤,比如同樣是20多萬元的價格,一輛奔馳A級車比一輛大眾汽車的保費要高出一大截,為啥?因為奔馳車比大眾車的“零整比”要高,即奔馳的配件更貴,維修成本更高。

變化四、保單“即時生效” 新車未掛牌亦可賠付

新車險條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定,允許投保人在“零時起保”和“即時生效”之間做出選擇,車主只要選擇“即時生效”,車輛就可馬上納入車險保障。

 變化五、“自家人被撞”也可申請賠付了

新條款擴大了保險責任的范圍,將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入了承保范圍,也就是說,開車撞了自家人也可以獲賠了。

變化六、責任方不肯賠車損險可“代位求償”

車被撞了,怎么索賠?新車險條款實施后,又多了新方法:責任方不肯賠償,被撞的車主可以直接向自己的保險公司來索賠,即保險公司先行賠付,然后再向對方追償。業內人士將這一索賠方式稱為“代位求償”,簡單說就是甲方欠乙方錢不還,乙方要不回來,可向第三方丙方索賠,丙方將錢還給乙方后,再向甲方去追償。

 變化七、無法找到第三方買“特約險”可賠付

愛車放在路邊被刮傷,卻找不到肇事者,向保險公司報險后,只能賠70%,另外的30%屬免賠范圍。這是很多車主遭遇過的郁悶事。車險改革后,找不到第三方也可以全額索賠了,只要你投保了“無法找到第三方特約險”,這是車險改革時推出的附加險種,專門保障找不到第三方的車輛事故

 媒體觀點:發揮商業車險改革正能量

深化車險費率改革必須堅持市場化方向。長期以來,商業車險費率厘定是以新車購置價為重要定價因素,保費與風險的相關度不高,頻繁出險車輛與長期不出險車輛間的費率差異不大。一刀切限定最高優惠幅度的做法,使得優質客戶與頻繁出險客戶之間的費率差過小,不利于發揮車險費率的引導調控作用。

商業車險費率改革就是要使風險和費率相匹配,把商業車險的產品定價權交給保險公司,把產品的選擇權交給廣大車主。目前,試點地區改革后商業車險價格總體平穩,低風險車主享受更多費率優惠,這不僅將使保險公司受益,也有利于引導車主更加愛惜自己的“責任出險記錄”,遵守交通法規,文明安全駕駛,進而有效降低汽車社會公共安全風險。

 

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